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【MPF伏位】零風險變輸錢！保證基金蝕管理費 條款易中伏
【MPF伏位】零風險變輸錢！保證基金蝕管理費 條款易中伏10,276
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「菠蘿包冇菠蘿」，原來保證基金也不一定保證有回報。一向收費過高的強積金，投資回報不成正比，即使市民選擇條款講明有回報保證的保證基金，亦可能出現虧損情況。滙豐、恒生以及萬全強積金保證基金計及高昂的管理費後，竟然錄得負回報，即使條款寫明保證回報高於零，倘若鎖定期及供款條款未能達成，供款者便要硬食保證基金的虧損風險。
保證基金顧名思義是有保證回報的基金，一般向客戶保證不低於0%回報，即包有錢賺，並持有債券等較低風險的投資，以截至今年9月底所統計的強積金保證基金表現計算，目前香港共有20隻保證基金，綜合近3年的回報表現（截至今年9月底止），發現總資產約95.7億元的滙豐及恒生保證基金表現差勁，這個保證基金條款內列明，基金釐定一個不低於0%的保證水平，不過在過去3年內卻錄得負1.15%回報，在最低風險的投資下，除了表現跑輸同行，更令基金蝕錢。
不過要數表現最差，就是美國萬通的萬全保證基金，3年內錄得2.72%負回報。事實上，在20隻保證基金，回報率能追上通脹，高過3%基金只得9隻，不足一半。回報率高過5%的，更只得5隻。
保證基金除了保證回報，其管理費一般較其他高風險基金更高，在20隻保證基金當中，只得六隻的管理費低過2%水平。管理費最高的，又是蝕錢最多的美國萬通，收費高達3.48%。若計算扣除政府的一次性紓困措施後的8月份基本通脹率2.1%，有超過12隻基金的收費已高過通脹。
保證基金，條款為向客戶提供一個不低於0%回報的基金，即使基金投資蝕錢，客戶完成基金合約年期，亦不會蝕錢，但自從強積金「自由行」政策推出後，容許打工仔每季都會調整基金組合，稍一不慎誤轉基金，保證基金便不再保證回報。以滙豐精選保證基金為例，若打工仔在一年內將資金由保證基金轉換至其他成份基金，或轉換強積金公司，便不能獲取保證回報。
同樣是保證基金，但不同投資取向，回報亦不盡相同。例如將近七成資金投於港元債的滙豐保證基金，便錄得負回報，回報率竟然差過做定期存款。
滙豐及恒生銀行發言人均表示，旗下智選計劃保證基金所提供的保證，只適用於指定的保證條件，成員如符合保證條件，可獲得實際結存或保證結存，包括終止受僱、到達退休年齡或正常退休日期、罹患末期疾病等。此外，如果某一成員到達退休年齡或正常退休日或到達提早退休日並轉出全部或部分保證基金，成員亦將會獲得就轉出金額而言的實際結存或保證結存中的較高者。
發言人續說，保證結存以保證利率計算，保證利率在每個財政年度開始時釐定，在任何情況下保證利率均不會少於0%。
記者：陳新政、周家誠...<div class='locked'><em>瀏覽完整內容，請先 <a href='member.php?mod=register'>註冊</a> 或 <a href='javascript:;' onclick="lsSubmit()">登入會員</a></em></div><div></div>
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